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圣路易斯(路透社) - 许多犯罪分子和一些不希望美国政府被告知其金融活动的合法商人依赖于一个简单的策略:打破银行存款和取款,使每个低于10,000美元

但实际上,现任和前任执法官员表示,这种策略经常适得其反

这可能会让银行和联邦执法人员对他们进行更密切的审查,而现在和以前的执法官员说,前任议长Dennis Hastert和Daryan和Daryll Warner,前国际足联副主席杰克华纳的儿子,艰难地吸取了教训上周,他们被指责被称为“结构化”的联邦犯罪,哈斯特在2007年离开国会,负责构建退出超过950,000美元的现金以逃避要求银行报告超过10,000美元的现金交易,并向联邦调查局说谎检察官表示,由于上周提起联邦指控,哈斯特在周四提出的提名中没有发表任何公开声明

华纳兄弟及其同伙在纽约,迈阿密和拉斯维加斯的银行分行存入超过60万美元的现金

根据2012年上周启封的美国投诉,2011年将这笔资金分成小额金额以确保交易额不超过10,000美元的门槛

两人都认罪并正在与检察官合作调查国际足联的腐败行为,而他们的父亲则是否认有不当行为,被指控从南非政府索取价值1000万美元的款项尚不清楚银行是否报告哈斯特或华纳对财政部的结构,可能引发刑事调查银行讨论是否已提交此类报告贩毒者和其他人保留存款和取款的原因低于10,000美元的原因是,美国主要的反洗钱法“银行保密法”(BSA)要求银行向涉及超过10,000美元现金的交易提交财政部所谓的货币交易报告或点击率

然而,并不一定意识到,除非有关方已经在接受调查,否则当局不会注意到点击率,一位负责审查此类文件的前联邦特工表示,执法者注意到了什么,相反,当有人试图通过破坏现金交易来阻止银行提交点击率时,消息人士表示,由于其私营部门工作的敏感性而拒绝透露姓名的消息人士说:“避免使用CTR提交的关注点比提交一份“银行档案所谓的可疑活动报告(SAR),当他们怀疑客户做了一些阴暗的事情,比如打破现金存款逃避点击率国会在20世纪80年代根据“银行保密法”(Bank Secrecy Act)犯下了逃避或构建犯罪的罪行,因为迈阿密的贩毒分子正在利用所谓“蓝精灵”的小军队在银行和分支机构之间旅行以赚取小额存款这是可以惩罚的根据一个部门发言人提供的统计数据,司法部在2009年至2014年期间被判最高五年监禁和没收所涉及的金钱,司法部起诉787起涉及1,126名被告的结构性案件

执法机构严重依赖银行关于结构的报告,以便美国国税局刑事调查局局长理查德•韦伯表示,反对金融犯罪的案件数据和结构证据长期以来一直是执法部门用作金融和其他犯罪初步迹象的宝贵工具

在某些情况下,构建可能是犯下其他罪行的唯一迹象,韦伯告诉路透社2012年3月至2015年3月期间,根据财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)发布的数据,银行提交了超过500,000份报告,警告当局构建活动结构是银行最常向当局报告的可疑活动尽管FinCEN确实如此FinCEN发言人史蒂夫·胡达克表示,在同一时期内没有公布点击率文件,有4000万到4500万人提交 银行既依赖于计时器和自动系统,它们擅长检测结构化交易,在不同日期扫描分支机构的活动,包括那些在ATM上完成的活动

有些系统甚至可以在属于同一家族成员的相关账户中发现此类活动

这些软件解决方案由许多公司提供,包括甲骨文公司,尼斯系统公司和SAS公司和路透社联系的IT专家都没有回应关于其系统特定检测设置的评论请求这些细节通常受到严密保护以防止小偷犯罪分子“他们通常会寻找价值在9,000到10,000美元范围内的重复交易,”Rob Rowe说,他是前银行合规官,现在是行业贸易集团美国银行家协会的律师

但银行在与被视为高风险的客户打交道时,可能会看到5,000到10,000美元之间的任何东西k,他补充说当柜员发现潜在的结构活动时,或者当自动系统检测到它时,客户的账户被标记并开始调查在该调查期间,银行将联系客户并要求对交易进行解释,但是如果银行对客户的反应不满意,然后提交警告当局自动化系统已经变得复杂,甚至可以帮助银行确定客户解释的合法性,前司法部官员迈克尔泽尔丁说,他说一家花店可能会声称他定期支付9,000美元的存款,因为这是他的业务每天或每周产生的现金数量,但最好的自动化系统可以提取类似花店的存款以查看客户的索赔是否结果报告布雷特沃尔夫;由Soyoung Kim和Martin Howell编辑